在过去的十年(2013年至2022年)，随着中国国民经济的蓬勃发展，小微企业和个体工商户已经成为市场中不可忽视的参与者。根据市场监管总局的数据，截至2022年底，全国登记在册的市场主体数量达到了1.69亿户，其中中小微企业超过5200万户，个体工商户则达到了1.1亿户。中小微企业和个体工商户分别占据了市场主体总数的65%和96%。

　　然而，在满足市场需求方面，调研数据显示，小微贷款，特别是个体工商户贷款，仍存在较大的市场空间。金融资源配置仍需要更加优化和平衡。在市场供给方面，金融机构仍面临着三大难题：小微群体数量众多且分布广泛，标准化难度高，数字化程度低，风险控制成本高。

　　信也科技首席运营官王玉翔在最近举行的2023年第十届中国中小企业投融资交易会上指出，受整体经济转型的影响，中小企业的发展和个体工商户的生存发展面临许多困难。融资难和融资贵成为制约它们发展的瓶颈。国家政策鼓励和支持各类金融机构从虚拟向实体转型，为实体经济提供服务，并引导建立多层次资本市场体系，进一步完善中小企业发展的政策环境和金融环境。

　　中国人民银行在2022年5月发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》中指出，需要建立健全分层分类的小微金融服务体系，加强金融科技手段的运用，合理利用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，提高贷款审批效率，扩大小微客户的覆盖面。文件还提到，银行业机构可以通过与科技公司合作等方式提升数字化水平，增强服务小微企业的能力。

　　数字科技在为小微企业提供金融服务的系统中扮演着越来越重要的角色，有助于降低小微融资业务的成本并提高效率。从降低成本的角度来看，大数据、人工智能等技术及科技平台在小微融资领域得到广泛应用，优化了整体融资成本，降低了获客、人力和运营等显性成本，为小微企业的融资创造了更多的机会。同时，降低了金融机构的显性成本。