浦发银行构想更广阔移动金融业务蓝图

　　6月27日，浦发银行、中国移动和复旦大学共同发布《移动金融产业发展趋势与新生代用户研究》报告和移动金融3.0标准。据其定义，移动金融1.0时代是指网上银行的手机化，移动金融2.0是指随着智能手机和NFC等技术的出现，多数银行能够为客户提供近场和远程一体化的金融服务服务。而在3.0时代，用户将直接参与金融生产。

　　浦发银行副行长姜明生表示，以用户购买商业银行理财产品为例，目前银行服务模式都是B2C，即银行发行标准化的产品，用户选择和自己需求最接近的购买。而未来商业银行可以基于大数据分析，邀请用户主动提出需求，比如期限、金额、风险偏好等等，当具有同类需求的用户达到一定数量时，商业银行将发行相应产品以满足客户需求，从而实现“价值共创”。

　　浦发银行电子银行部副总经理薛建华描述，在移动金融3.0时代，当用户看到某个心仪的商品，借助可穿戴型移动设备除能够立刻识别商品的基本属性、购买渠道、价格外，还能实时了解通过哪家银行信用卡能够享受优惠、是否能够申请消费贷款等金融信息；如果客户有需求，借助移动金融，只需按几个键就能购买并完成所有服务流程。

　　薛建华还披露了浦发银行一种叫做“流动银行”的产品设想：以车为银行服务场所，建设独立的、流动的服务于不固定地点的银行综合营业网点。在银行员工协助下，通过移动互联网，客户可以在“流动银行”内以O2O的方式半自助地完成发卡、投资理财、公用事业缴费、取款等金融服务。

　　不过这一设想目前还停留于纸面。“新产品的推进将依赖于中国移动等运营商推出的4G网络建设、合作伙伴基于手机和PAD的移动服务产品开发，以及大量的客户研究，”他表示。

　　姜明生认为，未来移动金融生态圈将呈现开放共生的特点，但银行将以风险控制和资产配置方面的优势起到主导作用，专业仍为王；技术和监管上的双重安全保障也将是必须的。