大病医保新政落地 报销比例不低于50%

　　大病医保新政在期待中落地。实际支付比例不低于50%，让可能“因病致贫、因病返贫”者看到了希望。

　　8月30日，《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（下称《意见》）由国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保险监督管理委员会共同发布。

　　《意见》明确，城乡居民大病保险采取向商业保险机构购买大病保险的方式。对于城乡居民大病保险的筹资机制，将从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。国务院医改办公室主任孙志刚昨日表示，这有助于促进健康保险业发展，推动构建多层次医疗保障体系。

　　考虑到大病保险是一项创新的工作，且我国区域差异较大，《意见》对开展大病保险工作的原则、资金来源、保障内容、承办方式和监督管理等只提出原则性、框架性要求，地方要先行试点，再逐步推开。已经开展大病保险试点的省份要及时总结经验，逐步扩大实施范围。这意味着大病医保“商办”将在全国逐步推开。

　　针对大病医保“商办”将产生的影响，半岛网站手机登录 医药行业研究员许玲妮说：“大病医保全国化将对商保机构的网络化起到放大化作用，进而可实质推动城乡医保并轨。”

　　据她分析，“大病医保‘商办’将助推全民医保计划的实施，达到提高医保办理效率，降低医疗费用，促进医疗卫生服务质量和百姓生活水平的提高。此外，医保商业化改革一方面有利于降低政府财政支出，另一方面可以通过市场竞争倒逼医疗体制改革。”

　　此前在河南洛阳、广东湛江、江苏江阴等少数地区试水的大病医保商办，早已“红红火火”。作为成熟试点的“湛江模式”，所实行的是与商业保险机构签订协议，明确责任与义务的“分工”。另一试点“洛阳模式”，也由今年5月份起实行了大额补充医疗保险与城镇基本医疗保险的同步结算。

　　北京大学政府管理学院、医改专家顾昕曾撰文表示：“在很多地方，公立医保经办机构直接开展大病理赔服务，结果不堪重负。而若公立医疗保险向商业保险公司招标，进行大病再保险，即将大病统筹基金的全部或者部分当成保费，向商业保险公司再次投保，为参保者提供大病医疗保障。而在此业务上建立起的公私合作模式，将带来双赢。”

　　其实，我国的商业补充医疗保险起步并不晚，方兴未艾。通过保监会发布的保费数据统计发现，今年上半年，商业健康险的保费收入为466亿元，原保费收入为8532亿元，健康险占比仅为5.4%。而健康险的赔付142亿元，原保险赔付支出为2262亿元，健康险占比仅为6.2%。

　　2011年城镇基本医保和新农合筹资额合计约7600亿元，若其中的15%用于购买商业保险，则可为人身险保费带来12%的增量保费。而某大型寿险高管曾透露：“商业保险机构经办大病保险，更看重的是规模效应和品牌影响，而非眼前利润。”

　　对于商业保险机构的准入条件，《意见》指出，需满足符合保监会规定的健康保险经营资格，并在中国境内经营健康保险专项业务5年以上，能实现大病保险业务单独核算等条件。