信用卡是下一个爆煲高危地

　　次按风暴及金融海啸，引爆一个又一个金融炸弹，受到美国经济衰退及失业率上升影响，信用卡违约风险不断上升，市场普遍预料信用卡将是下一个爆煲的金融炸弹。据美国联储局对银行的调查显示，今年第三季银行信用卡坏帐比率为5.62%，远高于过去20多年4.29%的平均水平，显示信用卡是下一个爆煲的高危地。不过，相对而言，本港的信用卡的拖欠情况较美国为佳，信用卡负债演变成美式金融危机的机会很微。

　　美上半年坏帐1638亿

　　过去数年，美银行及相关金融机构纷纷涉足或加大从事信用卡业务，以极优惠的条件和高信用额度向消费者发行信用卡。据报道，美国消费者人均拥有6张信用卡，每个家庭平均负债逾12,000美元，形成一个巨大的消费信贷市场。美国信用卡业今年上半年录得210亿美元（约1,638亿港元）的坏帐，预期随着更多企业裁员，拖欠还款的客户将愈来愈多。估计至明年中，整个信用卡业将损失近550亿美元（约4,290亿港元），坏帐率更会超越2001年科网股泡沫后的7.9%高位。

　　港爆卡债危机较微

　　香港方面，港人也早已习惯以信用卡消费，在市场好景的时候，甚至有人「碌卡」买楼付首期或透支炒股票，更曾有大学生持有22张卡，当然也时有市民因欠下大笔卡数而自杀。不过，相对而言，本港的信用卡的拖欠情况较美国为佳。据金管局资料显示，本港第三季信用卡撇帐额由第二季的5.06亿元减少至5.05亿元，占平均应收帐款0.69%，以年率计，第三季撇帐率由上季的2.78%下降至2.74%。拖欠金额由6月底的2.32亿元降至9月底的2.27亿元；拖欠比率则降至0.31%的纪录低位。